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新版征信上线,带来6大变化!这类人买房要小心了

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-----以下为正文内容-----

最新消息,新版征信来了!


不良记录将由原来的保留2年延长至保留5年,夫妻双方买的房子离婚后非主贷人也属于有房有贷……


对买房人来说,信用审查更严格,离婚获得首套房资格彻底行不通了!

 


 新版征信上线后,离婚买房行不通了  


最近有消息称,央行的征信中心上线(试运行)了新版本征信报告。新版征信已经处于试运行阶段,到2019年5月份进行正式切换。


同时,有消息称相关文件已经下发,相关部门已经组织人员进行学习。

(图片来自网络) 


 新旧版本征信系统区别   


1. 信息更新更加及时、准确 


某相关负责人表示,个人信用一般需要一段时间才能更新到旧版里,新版的只需要2个工作日就能更新完成。


2. 内容改版 


老版罗列的还款状态、公积金信息、居住地址、工作单位,这些不再显示(但银行查询的版本中依旧存在),只显示:姓名、身份证号码、查询时间,信息只有:信贷记录、公共记录和说明。


信贷几率中又分信用卡、房贷、和其他贷款,如果逾期了也会显示次数。


3. 明确只显示五年内的不良记录 


新版的预期信息起记时间是2009年的10月份,此前的不再展示。新版只展示消费者最近五年的逾期记录,如欠款一直未还,则不受年限限制。


4. 关键内容分类 


新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。


信用交易信息段包含:银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、信用卡明细信息、贷款明细信息和为他人贷款担保明细信息九个分段。


二代征信系统采用了新的技术架构,对业务流程采取了全方位的优化。


这次更新不只是系统的更新换代这么简单,根据此前对行业整顿的报道,央行也会顺势接入网贷机构,让老赖逃债、避债的信息纳入系统范畴,加强信息征信的完整性。

 


 对买房人有什么影响变化?



0
1


旧:夫妻双方共同还款,男方主贷,女方征信不体现负债。


新:作为共同借款人,二方征信均体现负债。


影响:今后夫妻双方买的房子,离婚后,非主贷人再次买房属于有房有贷,首付80%,离婚无法获得低首付买房了。


0
2


旧:车位贷款,装修贷款等实质为大额信用卡分期,征信仅体现信用卡,不体现分期金额。


新:二代征信,体现分期时间和分期金额,更加细化。


影响:以前只体现名目,不体现负债,未来体现负债,对于申请房贷,需要更多流水来抵消负债。


0
3


旧:征信报告主要体现近二年的征信记录情况。


新:不良信息(例如逾期、呆账等)自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年,记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽还款记录)、逾期信息。


影响:时间更长,征信有效期内的不良记录保持更久,对于申请房贷有影响。


0
4


个人信息记录较少且完整度差。


新:完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整,如包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。


影响:一网打尽个人信息,仿佛是求职简历。


0
5


旧:征信记录少量信息,房贷, 银行卡等。


新:除借贷信息之外的更广阔信息纳入征信,如电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。


影响:征信记录多样化,更多的个人工作生活记录被采纳。


0
6


旧:原版征信内容分类单一。


新:新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。


影响:分类更清晰合理


0
7


旧:征信更新时间长达一个月或更久。


新:要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。


影响:想利用银行征信更新缓慢的时间差,去并发申请贷款越来越行不通了。


 严惩婚姻失信 


去年5月,包括人民银行、公安部、民政部、工信部、发改委在内的31个国家部委就联合印发了《关于对婚姻登记严重失信当事人开展联合惩戒的合作备忘录》,提出加大对婚姻登记领域严重失信行为的惩戒力度。

(图片来自网络) 

当事人有以下行为之一的,由民政部委列入严重失信名单:


  • 使用伪造、变造或者冒用他人身份证件、户口簿、无配偶证明及其他证件、证明材料的;

  • 作无配偶、无直系亲属关系、无三代以内旁系血亲等虚假声明的;

  • 故意隐瞒对方无民事行为能力或限制民事行为能力状况,严重损害对方合法权益的;

  • 其他严重违反《中华人民共和国婚姻法》和《婚姻登记条例》行为的。


随后,北京、杭州、成都、长沙等多个城市跟进,相继出台控制政策,严打假离婚,坚决遏制投机炒房行为。


北京:

《通知》要求,对离婚一年内的贷款人实施差别化住房信贷政策,从严防控信贷风险。即对于离婚一年以内的房贷申请人,各商业银行应参照二套房信贷政策执行。

 

成都:

  • 夫妻双方离异后,任一家庭成员两年内购买商品住房或二手住房的,其拥有住房套数按离异前家庭总套数计算。

  • 父母投靠成年子女入户的,不得作为单独家庭购房。

 

杭州 :

要求一次性公开销售所有准售房源,并对“无房家庭”(不含未婚、2018年4月4日后离异单身以及2018年4月4日后因自有住房交易产生的“无房家庭”)给予倾斜。


无房家庭怎么界定?

  • 假离婚没用,2018年4月4日后离异单身不算无房家庭;

  • 卖了房子变成无房户也不一定行,如果2018年4月4日后有住房交易记录的,也不算无房家庭;

  • 未婚者也没资格优先摇号。 

 

长沙 :

  • 144㎡以下为普通住房,符合条件的首套无房户可优先选房,选完剩下房源其他人才可以买;

  • 首套购房刚需群体为长沙市户籍的无房家庭和个人;

  • 打击假离婚,离婚一年内的无房户,没有优先选房资格。

 

南京:

多家银行对“离婚贷款”提出了限制要求

  • 中国银行:离婚3个月内无法办理住房贷款;

  • 民生银行:离婚6个月内无法办理住房贷款;

  • 广发银行:离婚1-2个月内无法办理住房贷款;

  • 杭州银行:离婚6个月内无法办理住房贷款;

  • 华夏银行:若主贷人的前配偶有负债,则首付需4成。

 

公积金政策也有变化,住建部等多部门发文规范公积金提取,重点支持公积金在缴存地或户籍地购买首套房和二套房,防止提取公积金用于炒房投机。

(图片来自网络) 

多次离婚等情况提取公积金将被严审:

  • 同一人多次变更婚姻关系购房;

  • 多人频繁买卖同一套住房;

  • 异地购房尤其是非户籍地非缴存地购房;

  • 非配偶或非直系亲属共同购房等申请提取住房公积金。

若要前行,就得离开你现在停留的地方。

——弗朗西斯·梅斯

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